Обзор кредитных карт с низким процентом топ-7 предложений на 2018 год

Кредитные карты уже давно стали повседневным явлением нашей жизни. И, как утверждают новые статистические данные, спрос на них лишь увеличивается. Действительно, кредитки более удобны, чем наличные деньги и гораздо более опциональны. Например, с их помощью можно оплачивать онлайн-покупки, быстро отправить перевод или получить деньги в местной валюте за границей.
Банки постоянно совершенствуют свои финансовые «продукты» и разрабатывают множество новых выгодных предложений в данной области. Чтобы оформить карту с минимальным расходом и низкими «процентами», потенциальному заемщику не помешает знание о самых интересных и выгодных вариантах. Но сначала приведем несколько общих правил.

Правила получения «низкопроцентной» кредитной карты

Одним из основных параметров «кредитки» является процент переплаты. Именно на этот показатель потенциальные заемщики обращают внимание в первую очередь. Не секрет, что даже наиболее выгодное предложение по кредитной карте облагается процентной ставкой, серьезно превышающей условия целевых или потребительских займов. Именно поэтому клиенты часто отказываются от ее оформления. Между тем, если грамотно подойти к данному вопросу, можно не только уменьшить сумму переплаты, но и вовсе избежать ее выплаты.

Вот несколько основных правил экономии:

  1. Используйте «кредитки» только для безналичных платежей. За снятие с таких карт наличных абсолютное большинство банков устанавливает комиссионный сбор. Если же вы все-таки планируете иногда снимать «нал», рассмотрите несколько вариантов. Выбирайте тот, где за эту услугу берется самый низкий процент.
  2. При подборе кредитной карты обязательно учитывайте ее льготный период (срок, в который можно вернуть заемную сумму без уплаты процентов). Внимательно читайте договор: некоторые кредитные организации – при превышении льготного периода – начисляют проценты на заем с момента их снятия с карты.
  3. Выбор «правильного» банка также поможет сэкономить. Некоторые из них предлагают более выгодные условия тем клиентам, кто предоставит большее количество документов. Так, процент про «кредитке» будет ниже, если заемщик вместе с паспортом одновременно передаст и справку с работы, и справку о доходе.
  4. Все большее распространение получают карты «рассрочки». Это «кредитки», позволяющие беспроцентно приобретать товары у магазинов, являющихся партнерами банка. Если заемщик часто совершает покупки именно у них, карта «рассрочки» будет наилучшим вариантом. К тому же условия у них довольно привлекательные.

Лучшие предложения 2017 года по кредитным картам с низким процентом

Как выбрать «кредитку» с наиболее низкими процентами? Нужно рассмотреть все предложения в данной сфере. Впрочем, не стоит пугаться, мы уже сделали это за вас – отобрали лучшие из актуальных банковских продуктов.

Карта «Платинум» (Тинькофф-банк)

Обзор кредитных карт с низким процентом топ-7 предложений на 2018 год
Главная особенность этого банка – использование современных технологий. Он работает исключительно через интернет. Соответственно, клиенту предлагают онлайн оформление карты. Следует оставить заявку на странице банка и дождаться решения. Приходить никуда не нужно. Все необходимые действия совершаются через сеть. Личное присутствие для получения «кредитки» не требуется, клиенту ее доставит курьер. Последующее ее обслуживание также осуществляется через сайт банка.

Для решения проблем при использовании карты или возникновения спорных ситуаций у «Тинькофф-банка» есть специальный отдел техподдержки, с которым можно связаться круглосуточно.

Основные характеристики кредитки:

  • лимит – 300 тысяч рублей;
  • процентная ставка – от 12,9;
  • оформление – бесплатно;
  • стоимость обслуживания (за год) – 590 руб.;
  • кэшбек – до 30%;
  • Сайт: https://www.tinkoff.ru/.

Еще один плюс работы с этим банком – быстрый результат. Решение по заявке клиента принимается буквально за несколько минут.

Узнать условия или оставить заявку в Тинькофф


Карта «Халва» («Совкомбанк»)

Кредитная карта Халва условия
Карта «рассрочки» с низким процентом. Многие могли видеть рекламу этого продукта. Банк активно вкладывается в маркетинг, пытаясь увеличить количество клиентов, поэтому довольно агрессивно выводит данную услугу на рынок. Можно подумать, что за всеми этими усилиями кредитной организации скрывается какой-то подвох, это не так. Никаких подводных камней нет.

Условия «Халвы» и вправду хороши:

  • лимит – до 350 тысяч рублей;
  • период беспроцентной рассрочки – до 12 месяцев;
  • оформление и доставка – бесплатно;
  • можно использовать для хранения денежных средств (в этом случае на внесенную сумму будет начисляться от 7% годовых);
  • кэшбек – до 1,5%.
  • Сайт: https://halvacard.ru/

Рассрочка предоставляется только на покупку товаров в магазинах-партнерах программы. Однако переживать на это счет особо не стоит. Список партнеров «Совкомбанка» очень обширный. Получить «Халву» сможет любой гражданин РФ от 20 до 80 лет. Учтите, что наличие в паспорте прописки (не менее 4-х месяцев) – обязательное для оформления условие. Также от заемщика потребуют документ, подтверждающий его официальное трудоустройство.

Узнать условия или оставить заявку в Совкомбанке


Карта рассрочки «Хоум Кредит» («Космос»)

Обзор кредитных карт с низким процентом топ-7 предложений на 2018 год
Еще один неплохой «шоппинг»-вариант. Главные преимущества карты: бесплатное обслуживание и возможность оплаты покупок в любых компаниях, где принимают «пластик». Однако в этом случае срок рассрочки составляет 90 дней. Если же клиент приобретает товары у партнеров «Хоум Кредит», данный период существенно увеличивается (до года). Вот еще несколько важных моментов:

  • лимит – 10 – 300 тысяч рублей;
  • пятилетний срок действия;
  • услуги смс-информирования и интернент банкинга не облагаются комиссией;
  • получить наличные по карте нельзя;
  • годовые проценты в случае превышения периода рассрочки – 29,9%;
  • Сайт: http://www.homecredit.ru/.

Условием предоставления банком рассрочки является необходимость погашать возникшую задолженность, ежемесячно внося минимальный платеж. Его величина равна сумме займа за месяц, разделенная на 3. Если клиент оплатил картой покупку на 6000 рублей, то каждый месяц должен вносить по 2 тысячи рублей.

То есть, банку важно каждые 30 дней убеждаться: заемщик располагает необходимыми финансами, достаточными для возврата долга. Как только платежи прекращаются, кредитная организация вычеркивает такого клиента из списка выгодных и налагает штрафные санкции в виде процентов.

Узнать условия или оставить заявку в Хоум кредите


Карта «100 дней без процентов» («Альфа-Банк»)

100 дней без процентов от Альфа-банка
«Кредитка» от «Альфа-Банка» не может похвастать низкой ставкой (начинается с 23,99%). Однако она имеет один из самых длинных льготных периодов использования, предоставляемый без всяких дополнительных условий. Причем, 100 дней беспроцентного срока распространяются не только на безналичные расходы. При снятии с карты не больше 50 000 рублей наличными ежемесячно, от клиента также не потребуют вернуть больше.

Еще одним плюсом продукта «100 дней» является низкий порог минимального платежа. Здесь он равен 5% от суммы займа (но не менее 320 рублей).

Для оформления потребуется паспорт и еще один документ (на выбор). Шансы на одобрение заявки кратно возрастут, если клиент – помимо необходимых – предоставит дополнительный документ, подтверждающий его состоятельность (наличие имущества, постоянный доход).

Узнать условия или оставить заявку в Альфа-банке


Карта «Элемент 120» («Почта Банк»)

Почта банк 120 дней кредитная карта
При анализе выгодных предложений кредитного «пластика» нельзя обойти и «Почта Банк». Эта организация за несколько лет активности успела отхватить весомый «кусок» рынка финансовых услуг, разрабатывая качественные и выгодные продукты. Одно из ее последних предложений – кредитка «Элемент 120» с лимитом до 500 тысяч. Льготный период карты составляет 4 месяца. Если не вернуть долг в этот срок, начинает действовать ставка в 27,9%.

Погашение задолженности лучше производить через банкоматы «Почта Банка». В этом случае платежи проходят без комиссии и зачисляются на счет банка в течение дня.

Узнать условия или оставить заявку в Почта банке


Карта «Совесть» (QIWI)

Обзор кредитных карт с низким процентом топ-7 предложений на 2018 год
Платежная система QIWI продолжает развиваться. Недавно она обзавелась и собственным банком. Кредитную карту «Киви» от других банковских продуктов выгодно отличает низкая ставка – 10% годовых. Чтобы оформить ее, необязательно быть клиентом системы. Любой совершеннолетний человек может написать соответствующую заявку на сайте банка. Решение по ней принимается в срок до двух суток.

Кроме того, кредитка обладает рядом особенностей:

  • Ее можно использовать только для безналичной оплаты покупок.
  • Приобретать товары и услуги можно лишь у партнеров банка.
  • За СМС-информирование и обслуживание плата не взимается.
  • Лимит по карте – от 10 000 до 300 000 рублей – каждому клиенту устанавливается индивидуально.
  • Сайт: sovest.ru

Как видно, продукт обладает рядом ограничений. Но главное неудобство составляет тот факт, что партнеры QIWI-банка устанавливают свои льготные периоды и могут их менять. В результате, возникает путаница, а максимальный беспроцентный срок (до 12-ти месяцев) действует далеко не везде.

Такая система кажется сложной и непрозрачной, ведь льготный период считается по каждому товару отдельно. Немудрено забыть или ошибиться в этих сроках. Если же клиент «Совести» пропустил возможность беспроцентного возврата долга, то на него начислят 10% годовых. Причем, за просрочку льготного периода установлен еще и штраф в 290 рублей.

Несмотря на эти неудобства, карту «Совесть» с 10-процентной ставкой все-таки можно считать оригинальным и выгодным продуктом. Требуется лишь хорошенько разобраться с правилами использования и следить за сроками возврата задолженности.

Узнать условия или оставить заявку в Киви банке


Карта «Тouch Bank» («Тouch Bank»)

Обзор кредитных карт с низким процентом топ-7 предложений на 2018 год
Кредитка этой организации выгодна, прежде всего, большим лимитом – до 1 миллиона рублей и низкими процентами. По крайней мере, так утверждает реклама. Однако более пристальное изучение предложения позволяет увидеть, что «Тouch Bank» позволяет себе – мягко говоря – небольшие неточности. Например, заявленная 12%-я ставка – это лишь минимально возможное значение. Реальный же размер процентов будет устанавливаться в зависимости от:

  • суммы лимита (также утверждаются банком);
  • вида предполагаемых операций;
  • их месячного объема.
  • Cайт: https://www.touchbank.com/

Если не соблюдать льготного срока, переплата по кредитке может составить 39% годовых. В случае же снятия с карты наличных эта цифра легко увеличится до 49,9%.
Период, в который задолженность можно оплатить без дополнительных начислений, составляет 61 день и распространяется лишь на покупки. Иные операции с картой облагаются комиссией. При неуплате очередного ежемесячного платежа, на эту сумму дополнительно начисляются 20%-е годовые.

Еще один минус – платное обслуживание. И сумма довольно велика: 2 750 рублей за первый год и по 3 тысячи за каждый последующий. СМС-оповещение также платное – 60 руб./месяц.

Но у карты есть и достоинства:

  • Очень быстрое оформление.
  • Для получения потребуется лишь паспорт.
  • Требования к личности заемщика минимальны.
  • С покупок возвращается процент в виде кэшбека.

Тем не менее, даже все эти плюсы едва ли перекроют общую стоимость использования. Выбирать эту кредитку следует лишь в том случае, если нет возможности воспользоваться другими вариантами.

Узнать условия или оставить заявку в Тач банке

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Подробнее:
Азиатско-Тихоокеанский Банк кредитная карта до 300000 рублей
Азиатско-Тихоокеанский Банк кредитная карта до 300000 рублей

Требования к заемщику Азиатско-Тихоокеанский Банк Сайт: atb.su Возраст: 18 до 65 лет Кредитный лимит: от 5000р. до 300 000р. до...

Закрыть