Банк Открытие — ипотечное кредитование


Открытие банк

Оформить заявку на сайте ->

Банк «ОТКРЫТИЕ» — программа ипотечного кредитования

  • Сайт: https://www.open.ru/
  • Сумма кредита: от 500 000 до 15 млн. рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей до 30 млн. рублей);
  • Первоначальный взнос: от 10% до 80% от стоимости квартиры для клиентов, получающих зарплату на счёт в Банке «Открытие» (от 15% в иных случаях); минимум 55 000 рублей;
  • Стоимость недвижимости: от 556 000 рублей до 75 млн. рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей до 150 млн. рублей);
  • От 9,35% годовых;
  • Срок кредитования: от 5 до 30 лет.

Программа Банка

  • Вторичное жилье;
  • Новостройка;
  • Новстройка с госсубсидированием;
  • Рефинансирование.

Преимущества программы:

  1. Рассмотрение заявки в течении 3 –х рабочих дней;
  2. Возможность проведения сделки за 1 день после принятия положительного решения;
  3. Возможность покупки квартиры в другом городе, в том числе дистанционно;
  4. Персональный менеджер и отсутствие комиссий за рассмотрение заявки.

В рамках ипотечного кредитования в банке Открытие существуют отдельные программы для материнского капитала, которые позволяют включить размер мат. капитала в сумму кредита и при этом (в теч. 2 месяцев) погасить средствами мат. капитала часть кредита. Т.е. банк рассматривает сумму мат. капитала как первоначальный взнос.

Регион: Москва,Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Архангельск, Ухта, Усинск, Екатеринбург, Новосибирск, Нижний Новгород, Уфа, Пермь, Самара, Хабаровск, Краснодар, Волгоград, Ростов-на-Дону, Нефтеюганск, Нижневартовск, Ноябрьск, Сургут, Тюмень, Ханты-Мансийск

Онлайн-заявка на кредит на сайте банка

https://www.open.ru/

Один из крупнейших банков России – ОТП представляет возможность клиентам воспользоваться ипотечным предложением. Доступно несколько программ с различными условиями выдачи ссуды.

О банке

ОТП Банк входит в международную финансовую группу OTP Group. Собственный капитал организации, что служит защитой от непредумышленного банкротства, составляет 27,2 млрд руб. В группу входят 50 крупнейших финансовых учреждений России.

По некоторым направлениям банк входит в ТОП-10 лидеров рынка. П выпуску кредитных карт он занимает 2 место. Организация входит в систему страхования вкладов, Национальную фондовую ассоциацию, осуществляет торги на Московской бирже.

Всего в ОТП банке по России обслуживается около 3,9 млн граждан. Охват деятельности составляет 3 700 населенных пунктов. Сеть потребительского кредитования включает 96 офисов с кассовым обслуживанием, 195 АТМ и 269 терминалов для самостоятельного совершения финансовых операций.

Условия

В банке ОТП действует несколько программ ипотечного кредитования:

  1. Smart ипотека с доставкой. Организована реализация кредитных продуктов через агентов-курьеров с доставкой до офиса или дома. Это новая услуга банка. Таким образом ОТП собирается продавать около 10% кредитных продуктов. Активно эта услуга практикуется в зарубежном отделении банка в Венгрии и постепенно внедряется для использования российскими заемщиками. Предоставляться будут ипотечные продукты со сроком возврата от 1 до 30 лет без взимания дополнительных комиссий за оформление договора и выдачу средств.
  2. Программа «Молодая семья». Приобретение недвижимости возможно на вторичном рынке. По предложению заемщикам предоставлены некоторые льготы относительно других категорий должников. По этой программе есть возможность воспользоваться предложениями по приобретению квартиры с залогом имеющего жилья или приобретаемого на основании кредитного договора. У кого 3 и более детей могут оформить соглашение с банком на основании льготных условий. Для них есть возможность оформить ипотеку без обязательного страхования жизни и здоровья заемщика, созаемщика, поручителя.
  3. Программа без личного страхования. Предусматривает выдачу займа в иностранной валюте и применение дифференцированной системы выплат. Применяется повышенная процентная ставка. Обязательно установление статуса супругов как созаемщиков. Единовременная выплата в размере 1% от суммы займа не применяется по отношению к этому банковскому продукту.
  4. Ипотека для многодетных семей. Доступна для граждан, которые имеют 3 и более детей. Также оформляется в иностранных или российских денежных знаках. При досрочном погашении комиссия отсутствует. Ставка составляет от 9.35% годовых, предусматриваются как плавающие, так и фиксированные. Применяется система аннутетных платежей. Оформление страхования при утрате или повреждении имущества, а также нетрудоспособности или гибели заемщиков необязательно.

Для каждого кредита на улучшение жилищных условий характерны параметры финансирования:

  • оформление ссуды на приобретение жилого помещения в многоквартирном доме или частном индивидуальном строении;
  • нет комиссии за досрочное погашение кредита и других санкций, предупреждать предварительно об оформлении выплаты не нужно;
  • процентные ставки устанавливаются в виде фиксированного значения или как плавающие – зависят от некоторых факторов;
  • утвержденный тариф рассчитывается индивидуально в каждом случае и составляет в пределах от 9,1 до 15,5% в год, в зависимости от уровня платежеспособности заемщика, стабильности его финансового положения, ежемесячных расходов, наличия материальных обязательств по предоставлению материального обеспечения в отношении иждивенцев, по оплате других кредитов, в том числе потребительских;
  • сумма доступного кредита зависит от региона оформления недвижимости и регистрации заемщика – при прописке в Москве и Московской области она составляет максимальное значение, в регионе значительно ниже;
  • срок возврата средств составляет от 1 до 30 лет;
  • сумма займа начинается от 10 000 долларов, либо 300 000 руб., также доступна выдача в евро от 7000 единиц или в франках также от 10000;
  • единовременная выплата по ипотеке составляет от 1% от стоимости договора;
  • устанавливается система выплаты аннутентными платежами – в равных размерах каждый месяц с первоначальным погашением процентов в течение первых нескольких лет преимущественно, а потом погашением основной суммы долга – тела кредита;
  • обязательно проводится страхование от возможных рисков утраты или уничтожения полностью залогового имущества, на добровольной основе осуществляется покрытие рисков потери трудоспособности или жизни заемщика, созаемщика либо поручителя;
  • если супруг не имеет в отношениях статуса созаемщика, что необходимо по закону при приобретении имущества в общую совместно нажитую собственность мужа и жены при отсутствии брачного соглашения о выделе долей;
  • при выборе продукта кредитования без личного страхования ставка существенно увеличивается и составляет в пределах от 14,1 до 20,5%, финансирование в евро, долларах и швейцарских франка, выплата осуществляется дифференцированными суммами – с погашением вначале суммы основного долга (тела кредита) с уменьшением платежей на протяжении всего периода выплаты средств.

Оформить заявку на сайте ->

Требования к клиентам

Для участия в ипотечных программах ОТП банка необходимо соблюдение условий:

  • возраст заемщика на момент подачи заявки должен достигать 21 года;
  • наличие официального места занятости на основании трудового договора;
  • обязательно регистрации в России по месту проживания, наличие статуса резидента РФ – нахождение в стране сроком от 183 дней постоянно;
  • для подачи заявки нужно проработать не менее 4 месяцев официально по трудовому договору, возможно обращение в банк индивидуальными предпринимателями, для них необходимо ведение коммерческой деятельности в течение не менее 2 лет, руководителям предприятий достаточно, чтобы прибыль была получена компанией в течение последнего 1 года непрерывно и была стабильной;
  • высокий кредитный рейтинг, отсутствие просрочек и нарушений договоров с другими финансовыми организациями, в частности, по потребительским займам, хотя на официальном сайте организации указано, что это значение не принимается во внимание, но на практике по этой причине зачастую отказывают в предоставлении займа, при этом настоящее основание зачастую не раскрывается.

Срок рассмотрения заявки не указывается в правилах кредитования банка и остается на рассмотрение банковской структуры.

Какие документы понадобятся

Для получения ипотеки необходимо подготовить бумаги:

  • удостоверение личности российского образца с пропиской на территории РФ;
  • заверенная копия кадровым отделом работодателем трудовая книжка;
  • военный билет или документ, подтверждающий освобождение от воинской службы по определенным обстоятельствам;
  • справка 2-НДФЛ о размере заработка за последние пол-года, заверенная бухгалтерией предприятия;
  • копия трудового договора или приказ о назначении на должность;
  • свидетельство о браке;
  • брачное свидетельство или соглашение о выделе долей, заверенные нотариально, при наличии, в ином случае к отношениям будет применяться норма семейного законодательства об общем совместно нажитом имуществе.

Для индивидуальных предпринимателей и компаний потребуется предоставить:

  • свидетельство о регистрации в росреестре, подтверждение постановки на налоговый учет;
  • для юридических лиц – уставные документы, приказ о назначении директора, действующего от имени организации;
  • различные допуски, без которых невозможно ведение профессиональной деятельности коммерческими субъектами, к примеру, допуски на проведение строительных и монтажных работ для застройщика, лицензия на ведение оценочной деятельности для компаний, специализирующихся в этой сфере.

Как оформить ипотеку

Оформить заявку на сайте ->

Для выдачи займа необходимо выполнить следующие действия:

  1. Подать заявление в отделение банка на оформление ипотечного кредита.
  2. Предоставить запрошенные учреждением документы.
  3. Дождаться решения о выдаче средств.
  4. При положительном результате осуществить поиск подходящий под критерии банка недвижимости относительно требований к объекту, одобренной суммы ипотеки. Следует обратить внимание, что решение имеет ограниченный срок действия в течение 6 месяцев. За это время нужно осуществить все действия, собрать документы и справки для оформления договора купли-продажи и ипотечного соглашения с финансовой организацией.
  5. Заключение кредитного договора с банком, подписание контракта о купле-продаже объекта недвижимости с продавцом, одновременно установление обременения – залога на имущество с регистрацией права в органах Росреестра.
  6. Выплата полностью суммы займа согласно предоставленного банком графика платежей или досрочно, снятие ограничения на распоряжение недвижимостью в госреестре при получении из банка справки о погашении задолженности и отсутствии задолженности перед учреждением для предъявления в соответствующий государственный орган.
  7. Получение нового свидетельства на собственность на квартиру без пометки об ограничении.

После этого возможно распоряжение недвижимостью по усмотрению единолично собственника без получения согласия банка: осуществление любых сделок купли-продажи, дара, указания в завещании, получение ипотеки с передачей в залог и др.

Как выплачивать

Оплата займа производится на основании графика, являющегося неотъемлемой частью договора.

Учреждение разрешает досрочно погасить заем без предварительных уведомлений и согласования суммы платежа, комиссии и штрафные санкции за проведение такого действия не устанавливаются на основании условий кредитной политики ОТП банка.

Доступны следующие способы погашения ссуды:

  • в кассах отделений ОТП банка наличными на определенный ипотечный счет;
  • через банкоматы учреждения или терминалы сторонних организаций – следует обратить внимание, что при использовании второго способа возможно увеличение срока зачисления средств и взятие комиссий в размере от 1 до 5% с отправленной суммы;
  • через Почту России;
  • при использовании карты банка;
  • перечислением со счета, открытого в учреждении, для получения заработной платы, накопления средств, во вкладах;
  • через личный кабинет онлайн.

Выплаты производятся на основании графика платежей. Возможно внесение суммы более указанного лимита без санкций, предупреждать банк о проведении операции в данном случае не требуется.

Плюсы и минусы

К преимуществам ипотечных программ банка относятся:

  • возможность досрочного погашения без санкций;
  • разнообразие предложений по жилищному кредитованию;
  • возможность кредитования в различной валюте, в том числе евро, доллары, швейцарские франки;
  • подбор специальной программы, при которой не требуется осуществление личного страхования;
  • возможность оплаты со счета в любом банковском учреждении, к которому привязаны вклады;

Минусами являются:

  • высокая процентная ставка;
  • установление повышенного тарифа при отказе от личного страхования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: