Главная » Кредитные карты » 10 тыс » РЖД от Альфа банка обзор условий, онлайн заявка

РЖД от Альфа банка обзор условий, онлайн заявка

Лимит:
до 500 000 руб.
Минимальный лимит:
10 800 руб.
Ставка:
от 23,99%
Без процентов:
до 60 дней
Обслуживание:
от 790 руб./год
Кэшбек:
1,25 баллов за каждые 30 руб.
Возраст:
от 18 лет
Документы:
паспорт
Подтверждение дохода:
необязательно
Трудовой стаж:
от 3-х месяцев на последнем месте работы
Срок выпуска:
1-7 дней
Решение:
за 5 минут
лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 Обновлено 16.04.2019

В данной статье мы расскажем об Альфа-Банке, условиях и тарифах кредитной карты «РЖД». Узнаем условия кредитного лимита: льготный период, проценты и возможные штрафные санкции. Опишем условия беспроцентного периода и начисления бонусов. Выясним предъявляемые требования к клиенту при оформлении, необходимый пакет документов и срок оформления пластика. Также рассмотрим преимущества и недостатки кредитной карты «РЖД».

О банке

Альфа-Банк является крупнейшим частным банком в России, находится на седьмом месте в рейтингах Форбс и РБК по объёму активов, а головной офис располагается в Москве. Альфа-Банк позиционируется как универсальный банк, который обслуживает юридических и физических лиц, имеет собственный интернет-банкинг под названием «Альфа-клик», а также иные приложения для удобства пользования банковскими услугами.

Финансовое учреждение имеет более ста отделений по всему миру, в том числе в США, Великобритании, Кипре и Нидерландах. На данный момент банк имеет более 15 миллионов клиентов в виде юридических и физических лиц. Банк выпустил собственную линейку наручных часов под названием «AlfaPay», в которые встроена дебетовая карта с использованием функции PayPass, предполагающая отсутствие ввода пин-кода, а также необходимости подписи. В конце 2015 года были введены терминалы, позволяющие бесконтактно взаимодействовать с банковской картой и ускорять получение необходимой услуги.

Условия и тарифы

тарифы альфа банк ржд

Подобная карта позволяет использовать кредитные денежные средства, а также накапливать специальные бонусы от совершенных по карте покупок, которые можно использовать при покупке железнодорожных билетов. Программа лояльности идеально подходит для клиентов, совершающих покупки билетов на поезда дальнего следования и высокосортные электропоезда.

Карта имеет три варианта оформления, каждая из которых предполагает определенные условия использования. Оформление и выпуск кредитной карты является бесплатной услугой. Процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента в процессе оформления документов, минимальная процентная ставка составляет 23,99% годовых.

Величина процентной ставки является строго фиксированной и не меняется в процессе использования финансовых операций. Также подобный вид пластика предполагает оформление бесплатной страховки для клиентов, которые используют ж/д поездки за территорией Российской Федерации. Пластик позволяет погасить иные финансовые задолженности кредитных карт других банковских организаций с помощью банковского перевода без комиссии.

Стандарт

Стандартный формат пластика характеризуется самым недорогим вариантом банковского обслуживания – стоимость годового обслуживания составляет 790 рублей. Кредитный лимит денежных средств равен 500 000 рублей. Программа лояльности предполагает начисление бонусов — за каждые потраченные 30 рублей с покупки банк начислит 1,25 бонусных балла. Также владелец карты получит подарочные 500 бонусов после совершения первой покупки по карте.

Gold

Золотой формат является более дорогим вариантом в обслуживании, ежегодная стоимость составит 2490 рублей. Кредитка располагает максимальным кредитным лимитом, который равняется 700 000 рублей. Программа лояльности предполагает начисление бонусов — за каждые потраченные 30 рублей с покупки банк начислит 1,75 бонусных балла. Владелец карты получит подарочные 1000 бонусов после совершения первой покупки по карте.

World

World обладает наиболее удобными условиями использования для клиента, но и обслуживание такого пластика будет значительно дороже по сравнению с другими вариантами РЖД. Стоимость обслуживания составит 4 990 рублей в год, а кредитный лимит по карте равен одному миллиону рублей. Программа лояльности World предполагает начисление бонусов таким образом, что за каждые потраченные 30 рублей с покупки клиент получит два бонусных балла.

Кредитный лимит

Лимит денежных средств устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке. При использовании кредитных средств клиент должен внести денежные средства после чего вновь может их использовать.

На определение лимита кредитных средств влияют следующие факторы:

  • Кредитная история клиента, учитывается частота просроченных платежей при оказании предыдущих кредитных услуг, а также наличие или отсутствие непогашенных кредитных задолженностей с просроченным статусом – в таких случаях клиент может рассчитывать лишь на маленький лимит кредитных средств или банк вовсе откажет в предоставлении услуг;
  • Доходы клиента, а также его расходы — лимит рассчитывается исходя из ежемесячных расходов. Банк определяет этот фактор с той целью, чтобы клиент имел возможность погашать необходимые кредитные платежи и это не влияло на общую финансовую активность клиента;
  • Период оказания предыдущих финансовых услуг клиенту со стороны Альфа-Банка. Длительный период юридических отношений между сторонами, а также отсутствие просрочек по предыдущим кредитам со стороны клиента положительно скажутся на одобрении максимального денежного лимита. Также положительными факторами являются, если клиент имеет дебетовую карту Альфа-Банка, на которую поступают зарплатные денежные средства и, если клиент трудоустроен в компании, являющейся партнером банка;
  • Наличие штрафов, судебных разбирательств с участием клиента.

СПРАВКА. Многие банки увеличивают изначально низкий лимит кредитных средств по истечении определенного периода времени, в зависимости от активности использования пластика и при отсутствии просроченных платежей. Также лимит может быть снижен, если владелец кредитки длительное время не совершает покупки с её использованием.

Льготный период

Льготный период имеет любая кредитка линейки РЖД, а длительность может составлять до 60 дней. Когда клиент вносит необходимую денежную сумму до окончания льготного периода, то ему не нужно будет оплачивать процент за использование кредитных средств. Льготный период имеет любой вид финансовых операций по карте, в том числе и снятие наличных денег.

ВАЖНО. Стоит помнить, что при снятии наличных денег предусмотрена установленная банком комиссия, на которую не влияет наличие льготного периода.

Проценты

В случае, когда владелец пластика не погасил полную сумму использованных денежных средств в льготный период, то банк ежедневно будет начислять проценты в соответствии с установленной процентной ставкой и суммой общей задолженности. Минимальная процентная ставка по картам РЖД составляет 23,9%, а максимальная процентная ставка не сообщается банком.

Штрафы

В случае, если клиент в установленный срок не погасил минимальный ежемесячный платёж по карте, бану начисляет комиссию за просроченную задолженность суммой 0,1 % от соответствующей суммы. Банк отправляет данные о факте просроченных платежей в бюро кредитных историй, что в дальнейшем приведет к отрицательной кредитной истории клиента и негативно отразится на получении других кредитных услуг. Для того, чтобы избежать просроченных платежей владелец карты должен заранее вносить оплату, например, за несколько дней до фактической даты платежа. Подобное действие исключит применение штрафных санкций в случае различных сбоев банковской системы, при которых происходит задержка поступления денежных средств.

Как работает беспроцентный период

Беспроцентный период РЖД действует 60 дней с момента совершения покупок, в этот период не предусмотрено начисления денежной комиссии за использование кредитных средств. После этого периода владелец пластика оплачивает установленную банком процентную ставку, которая входит в минимальный ежемесячный платеж.

Бонусы

Программа лояльности РЖД начисляет бонусные баллы за каждые потраченные 30 рублей с кредитной карты, в соответствии c оформленным вариантом пластика:

  • Standard = 1,25 балла;
  • Gold = 1,75 балла;
  • World = 2 балла.

Бонусные баллы приходят на отдельный бонусный счёт клиента, начисление происходит на следующий месяц после совершения покупки. Бонусный счёт можно просмотреть в личном кабинете на официальном сайте Альфа-Банка. Логин к личному кабинету указывается на самой карте, а пароль приходит в СМС-сообщении, которое будет отправлено в ближайшие дни после оформления договора с банком. Бонусными баллами возможно оплатить покупку билетов на поезда дальнего следования и высокосортных электропоездов. Бонусные баллы являются несгораемыми при условии совершения хотя бы одной покупки в два года.

Также Альфа-Банк предоставляет бесплатное оформления страхования в случае совершения железнодорожных поездок за пределы территории Российской Федерации. Подобную страховку можно оформить в личном кабинете на сайте Альфа-Банка или при посещении отделения банка.

Как заказать

как оформить карту ржд альфа банка

Заказать карту возможно двумя способами:

  • При личном посещения отделения банка;
  • При посещении официального сайта и заполнении соответствующей заявки

При заполнении электронной заявки необходимо указать следующую информацию:

  • Ф.И.О. заявителя и номер телефона;
  • Регион трудовой деятельности;
  • Паспортные данные;
  • Фактическое место проживания;
  • Указание необходимого кредитного лимита;
  • Данные иного контактного лица;
  • Предпочитаемые способы получения кредитки.

После отправления заявки Альфа-Банк проанализирует заявление и свяжется с потенциальным клиентом.

Требования к клиенту

требования к заемщику в альфа банке ржд

  • Достижение совершеннолетнего возраста;
  • Постоянная регистрация;
  • Официальная работа с доходом не менее 5 000 рублей (для Москвы – не менее 9 000р), место работы должно быть в регионах присутствия Альфа-Банка.

Документы

Для клиентов, получающих заработную плату на пластик Альфа-Банка, необходимо предоставить паспорт. В иных случаях необходимо собрать следующий документы:

  • Паспорт;
  • СНИЛС/ИНН/водительские права.

Также можно предоставить другие документы, которые сыграют роль в принятии положительного решения:

  • справку 2-НДФЛ;
  • ДМС;
  • КАСКО;
  • СТС автомобиля, которому менее четырёх лет;
  • Заграничный паспорт с совершенными поездками;
  • Выписка счёта с остатком более 150 00 рублей.

Сколько ждать и где получать

Рассмотрение заявки длится не более двух дней, а затем клиент получает СМС-уведомление. Кредитная карта изготавливается и направляется в регион получателя, длительность доставки составляет не более десяти дней. Альфа-Банк свяжется с клиентом для уточнения удобного времени получения.

Особенности

С картами РЖД можно совершать любые покупки, но перед использованием необходимо ознакомиться с всеми особенностями предоставления финансовых услуг.

Снятие наличных

Снятие наличных можно производить в любом удобном банкомате. За снятие наличных денежных средств предусмотрена соответствующая комиссия:

  • Standard: сумма снятия наличных не более 60 000р ежемесячно, комиссия за операции составляет 5,9%, но не менее 500р;
  • Gold: сумма снятия наличных не более 120 000р ежемесячно, комиссия за операции составит 4,9%, но не менее 400р;
  • World: сумма снятия наличных не более 200 000р ежемесячно, комиссия за операции составит 3,9%, но не менее 300р.

Пополнение

Пополнить баланс можно с помощью любого банкомата Альфа-Банка без комиссии. Также существуют следующие способы пополнения:

  • С помощью приложения, а также через сайт, зачисление происходит без комиссии;
  • С помощью банкоматов-партнеров, зачисление без комиссии;
  • С помощью QIWI-терминалов, комиссия равна 1,6% от суммы, но не менее 100р;
  • С помощью CyberPlat-терминалов, комиссия равна 2% от суммы, но не менее 50р;
  • С помощью салонов Евросети, комиссия равна 1%, но не менее 50р;
  • С помощью салонов Золота Корона, комиссия равна 1%, но не менее 50р;
  • С помощью почтового отделения, комиссия равна 2%, но не менее 40р.

Переводы с карты на карту

Совершить перевод можно с помощью банковской карты любого другого банка, через мобильные приложения или банковский интернет-ресурс. Альфа-Банк не взимает комиссию в подобном случае, но комиссия может взиматься сторонним банком. Если перевод совершается с кредитных карт, то в этом случае предполагается комиссия. Подобное правило исключает случаи, когда клиент планирует перевести денежные средства с РЖД для закрытия финансовой задолженности кредитных карт иных банковских учреждений – операция совершается без взимания комиссии. Но перед тем, как совершить подобный перевод, необходимо связаться с сотрудником колл-центра Альфа-Банка для того, чтобы соответствующий перевод был оформлен без комиссии.

Как узнать дату и сумму платежа

Интересующую информацию по банковской карте возможно узнать следующими способами:

  • Через «Альфа-Мобайл»;
  • Через «Альфа-Клик»;
  • В отделениях Альфа-Банка;
  • Позвонив в колл-центр.

Если обращение происходит через отделение банка, то необходимо иметь с собой паспорт. В случае телефонного звонка клиент должен сообщить сотруднику паспортные данные, а также кодовое слово.

Как гасить задолженность

Погашение задолженности можно произвести любым способом, например, денежным переводом, с помощью мобильных банковских приложений, через банкоматы и т.д.

ВНИМАНИЕ. Стоит помнить, что если планируется перевод сторонним банковским учреждением, то возможно взимание комиссии за услугу.

Преимущества

  • Высокий кредитный лимит;
  • Длительный льготный период;
  • Бесплатное страхование ж/д поездок за пределы РФ;
  • Пополнение РЖД с пластиковых карт иных банков без комиссии.

Недостатки

  • Отсутствие фиксированной процентной ставки, которую можно узнать лишь в момент оформления банковской карты;
  • Установленные ежемесячные пределы в получении наличных средств;
  • Высокая комиссии за снятие наличных средств.

Заключение

РЖД имеет удобную программу лояльности для, тех совершает частые железнодорожные поездки. Бонусная система позволяет накапливать баллы, которые можно использовать для покупки ж/д билетов. Необходимо внимательно изучить условия использования банковских услуг, а также сроки погашения ежемесячного платежа, чтобы предотвратить начисление штрафных санкций в случае просрочки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: